La crise que nous connaissons actuellement, nous confronte \u00e0 tant de domaines nouveaux, qu’il n’est pas inutile d’essayer de mettre de l’ordre dans tout ce qui nous est dit.<\/p>\n
Commen\u00e7ons par une question que je trouve passionnante : qui cr\u00e9\u00e9 l’argent ?<\/p>\n
<\/p>\n
–<\/strong><\/p>\n La monnaie fiduciaire<\/strong><\/p>\n Je suis s\u00fbr que vous pensez que l’argent est cr\u00e9\u00e9 uniquement par les \u00e9tats !<\/p>\n Vous n’avez pas totalement tort sauf qu’aujourd’hui, les \u00e9tats ne cr\u00e9ent (en premi\u00e8re approximation) que l’argent \u00ab\u00a0physique\u00a0\u00bb (les billets et les pi\u00e8ces de monnaie) \u00e9galement appel\u00e9e monnaie fiduciaire.<\/p>\n Mais le volume total de monnaie fiduciaire est tr\u00e8s inf\u00e9rieur \u00e0 la masse d’argent circulant \u00e0 un moment donn\u00e9 (moins de 10% disent les experts) !<\/p>\n D’o\u00f9 vient le reste ? Voyons sur un exemple comment les choses se passent.<\/p>\n –<\/strong><\/p>\n Les orf\u00e8vres du 17\u00e8me si\u00e8cle :<\/strong><\/p>\n Les orf\u00e8vres italiens du 17\u00e8me si\u00e8cle manipulaient beaucoup de bijoux et de pi\u00e8ces d’or ; par prudence, ils avaient tous construit des coffres permettant d’enfermer les dites valeurs afin d’\u00e9viter qu’elles ne soient d\u00e9rob\u00e9es.<\/p>\n Tout naturellement, les gentilshommes d\u00e9sargent\u00e9s\u00a0sollicit\u00e8rent les orf\u00e8vres pour que ceux-ci leur pr\u00eatent une petite partie de leur capital.<\/p>\n Premi\u00e8re invention g\u00e9niale, les orf\u00e8vres constat\u00e8rent que, plut\u00f4t que de pr\u00eater des pi\u00e8ces sonnantes et tr\u00e9buchantes, ils leur suffisaient de signer des lettres de change, garantissant aux porteurs la possibilit\u00e9 de se faire payer par l’orf\u00e8vre, l’effet \u00e9tait exactement le m\u00eame ! La lettre de change \u00e9tait \u00e9changeable aussi bien que l’or ou les valeurs, qui \u00e9taient elles toujours \u00e0 l’abri dans le coffre ; L’argent papier \u00e9tait n\u00e9<\/span>.<\/p>\n Bien entendu, une fois en possession d’une lettre de change, un gentilhomme pouvait la donner ou la vendre \u00e0 qui il voulait, mais il devait rembourser le capital emprunt\u00e9 plus des int\u00e9r\u00eats par mensualit\u00e9s dans un temps donn\u00e9.<\/p>\n A la fin du remboursement, l’orf\u00e8vre \u00e9tait en possession des remboursements, des int\u00e9r\u00eats et des pi\u00e8ces d’or emprunt\u00e9es qui \u00e9taient toujours dans son coffre.<\/p>\n Bien entendu, la lettre de change restait en circulation, et son porteur pouvait \u00e0 tout moment venir r\u00e9clamer le capital initial ou sa contre-valeur.<\/p>\n La seconde invention g\u00e9niale est venue du fait que les orf\u00e8vres ont compris que les porteurs de lettre de change ne venaient jamais chercher l’or ou sa contre-valeur en m\u00eame temps.<\/p>\n L’orf\u00e8vre pouvait donc \u00e9mettre plusieurs lettres de change correspondant au m\u00eame argent physique stock\u00e9 dans son coffre, sans que personne ne s’en aper\u00e7oive … et ils toucheraient plusieurs fois les int\u00e9r\u00eats, voire disposerait de plusieurs fois les remboursements. La notion de r\u00e9serve fractionnelle \u00e9tait n\u00e9e<\/span>.<\/p>\n Enfin, les bourgeois, voyant la prosp\u00e9rit\u00e9 des orf\u00e8vres, leur propos\u00e8rent d’entreposer leurs propres valeurs dans leurs coffres, afin de profiter eux aussi du syst\u00e8me ; les orf\u00e8vres \u00e9taient devenus banquiers<\/span> !<\/p>\n –<\/strong><\/p>\n Les deux types d’argent :<\/strong><\/p>\n Comme on le voit dans l’exemple pr\u00e9c\u00e9dent, il y a bien deux types d’argent :<\/p>\n a) la monnaie fiduciaire<\/span> : en plus simple, l’argent r\u00e9el, qui correspond aux pi\u00e8ces d’or dans le coffre de l’orf\u00e8vre,<\/p>\n b) la monnaie scripturale<\/span> : l’argent fictif cr\u00e9\u00e9 par les pr\u00eats accord\u00e9s par les banquiers.<\/p>\n –<\/strong><\/p>\n Les modes de contr\u00f4le :<\/strong><\/p>\n La r\u00e9alit\u00e9 d’aujourd’hui n’est pas diff\u00e9rente de la r\u00e9alit\u00e9 des orf\u00e8vres du 17\u00e8me.<\/p>\n Toutefois, pour \u00e9viter que le syst\u00e8me ne d\u00e9rape,\u00a0 les banquiers se sont donn\u00e9s des r\u00e8gles : un capital d’argent r\u00e9el ne peut pas \u00eatre pr\u00eat\u00e9 plus de N fois … Typiquement 6 fois aujourd’hui ; on dit que le ratio actif\/encours ne peut d\u00e9passer 15%.<\/p>\n Mais ce contr\u00f4le est-il efficace ?<\/p>\n Imaginons un exemple :<\/p>\n Un industriel est sp\u00e9cialis\u00e9 en fabrication de caramels mous.<\/p>\n Il d\u00e9cide d’acheter une nouvelle machine, et prend contact avec un banquier pour se faire pr\u00eater l’argent n\u00e9cessaire.<\/p>\n Le banquier v\u00e9rifie ses ratios et consid\u00e8re qu’il peut pr\u00eater la valeur de la machine, car ses encours repr\u00e9sentent moins de 15% de ses actifs.<\/p>\n (Vous avez bien compris que l’argent pr\u00eat\u00e9 \u00e0 l’industriel sera scriptural ?)<\/p>\n L’industriel commande sa machine ; il paie la valeur de la machine au fabricant ; le fabricant d\u00e9pose cet argent \u00e0 la banque ; il paie ses ouvriers avec, lesquels ouvriers d\u00e9posent leur salaire \u00e0 la banque … et ainsi de suite.<\/p>\n Le probl\u00e8me est que cet argent, en \u00e9tant ainsi r\u00e9inject\u00e9, perd son statut de scriptural et devient un nouvel actif de la banque.<\/p>\n Celle-ci peut donc pr\u00eater 6 fois cette nouvelle somme \u00e0 plein d’autres industriels dans des domaines vari\u00e9s.<\/p>\n On voit doit que le syst\u00e8me, apparemment parfaitement contr\u00f4l\u00e9, est en fait en boucle ouverte, et les banques peuvent cr\u00e9er autant de monnaie scripturale qu’elles le souhaitent.<\/p>\n Du coup, les sommes colossales \u00e9voqu\u00e9es dans les m\u00e9dias, ne sont qu’une pure cr\u00e9ation de l’esprit et non une r\u00e9alit\u00e9 \u00e9conomique ! hors bien s\u00fbr l’engagement pris pas le d\u00e9biteur de rembourser sa dette !<\/p>\n –<\/strong><\/p>\n L’enrichissement de la banque au final :<\/strong><\/p>\n Vous aller me dire : \u00ab\u00a0incroyable ! alors la banque peut cr\u00e9er tout l’argent qu’elle souhaite ? elle est immens\u00e9ment riche alors !\u00a0\u00bb<\/p>\n Oui et non ! Car la monnaie scripturale \u00e9tant assise sur des dettes,\u00a0 s’\u00e9vapore au fur et \u00e0 mesure que les cr\u00e9anciers les remboursent … Sauf qu’en les remboursant, ceux-ci remplacent la monnaie scripturale par de vraies valeurs, et \u00e0 la fin du remboursement, la banque \u00e0 transform\u00e9 de l’argent invent\u00e9 en vrai argent.<\/p>\n Faisons un calcul \u00e9l\u00e9mentaire et prudent :<\/p>\n Vous placez 100 \u20ac \u00e0 la banque<\/p>\n Celle-ci pr\u00eate 10 fois cette somme \u00e0 5% pendant un an<\/p>\n Au bout d’une ann\u00e9e, la banque a touch\u00e9 10 fois 102,5 \u20ac (\u00e0 cause des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s) soit 1025 \u20ac.<\/p>\n La banque, faisant preuve d’une honn\u00eatet\u00e9 qui l’honore, vous rembourse votre mise initiale avec un int\u00e9r\u00eat de 3%<\/p>\n Par ailleurs, tous les pr\u00eats \u00e9tant destin\u00e9s \u00e0 acheter des biens, les fournisseurs de ces biens r\u00e9clament rapidement leur argent ; le banquier sera donc oblig\u00e9 de sortir 10 fois 100 \u20ac de sa poche.<\/p>\n En une ann\u00e9e, la banque a transform\u00e9 vos 100 \u20ac initiaux en 22 \u20ac dans sa poche, et vous a donn\u00e9 royalement 3 \u20ac d’int\u00e9r\u00eats !<\/p>\n Bon, je sais ! C’est un peu simpliste et caricatural, mais pas tr\u00e8s loin de la v\u00e9rit\u00e9.<\/p>\n –<\/strong><\/p>\n Conclusion<\/strong><\/p>\n Cette r\u00e9alit\u00e9 commence \u00e0 appara\u00eetre de plus en plus publiquement.<\/p>\n Tant que les dettes publiques restaient dans l’\u00e9paisseur de ce que les \u00e9tats \u00e9taient capables de rembourser, l’iniquit\u00e9 du syst\u00e8me \u00e9tait pudiquement pass\u00e9e sous silence, car chacun y trouvait son int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n Maintenant que la dette commence \u00e0 repr\u00e9senter une fraction tr\u00e8s visible des budgets nationaux, le fondement des dettes souveraines est de plus en plus contest\u00e9 par les peuples.<\/p>\n Qui s’en \u00e9tonne ?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La crise que nous connaissons actuellement, nous confronte \u00e0 tant de domaines nouveaux, qu’il n’est pas inutile d’essayer de mettre de l’ordre dans tout ce qui nous est dit. 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